Плюсы и минусы банкротства физического лица

У заемщиков сегодня есть возможность подать заявление в Арбитражный суд, чтобы стать банкротом, если нет возможности выполнять долговые обязательства перед кредиторами. Несомненный плюс – возможность не отдавать деньги. Однако есть тут как преимущества, так и недостатки.

Плюсы банкротства:

• Возможность добиться реструктуризации

Это плюс для тех, кто не является инициатором процедуры банкротства физического лица. Да, обратиться в суд могут банки, ФНС, судебные приставы. Если у заемщика есть имущество, которое подлежит продаже, и он не хочет его терять, то можно попробовать восстановить свою платежеспособность.

Первым этапом процедуры идет реструктуризация. Финансовый управляющий составит план так, чтобы должнику было проще гасить кредит. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. Процентная ставка меняется на ключевую ЦБ. Иногда даже списываются начисленные за просрочку штрафы.

Если в результате реструктуризации ежемесячный платеж после вычета трат на жизнь будет посильным заемщику (т. е. его дохода хватит для погашения), то дело не пойдет до продажи имущества должника.

• Можно не отдавать кредит

Если у должника нет достаточного дохода для комфортного погашения кредита в результате реструктуризации, то начнется процедура реализации имущества. Продать могут далеко не все. Например, есть иммунитет у единственного жилья, оборудования для заработка, личных вещей, предметов домашнего обихода и т. д. Если нет имущества, подлежащего продаже, то процедура завершается и банкрот освобождается от уплаты долга.

• Списание долга, даже если есть имущество

А бывает так, что все же нашлось имущество, подлежащее продаже, но оно дешевое. Допустим, долг составляет 700 000 рублей. У должника в ходе описи нашли только домашний ПК стоимостью в 50 000 р. Его продадут, а остальные 650 000 р. все равно спишут.

• Снятие арестов

Когда начинается процедура банкротства, все исполнительные производства приостанавливаются. Снимаются аресты с имущества и всех счетов. Также останавливается начисление процентов, пени и неустоек на сумму задолженности.

Минусы банкротства:

• Можно потерять имущество

А это обратная сторона медали. Иногда заемщики бездумно подходят к делу. Они подают заявление на банкротство, имея имущество, которое подлежит продаже. Если реструктуризация была отменена, либо не дала результата, то в процессе реализации можно будет потерять имущество, которое будет продано для погашения задолженности.

• Глубокая проверка должника

Дело о банкротстве ведет финансовый управляющий. Он обязан убедиться, что нет никаких подводных камней. Поэтому управляющий наделен полномочиями искать счета и сомнительные сделки должника. Если в течение 3 лет до подачи заявления в суд заемщик совершал такие сделки с имуществом, они могут быть оспорены и отменены. Не все они будут считаться сомнительными. Но вот финт с передачей в дар дорогой недвижимости или автомобиля, скорее всего, не пройдет.

• Потеря контроля над финансами

На этапе реструктуризации заемщик без согласования с финансовым управляющим не может тратить больше 50 000 рублей на имущество. А когда начинается реализация имущества, то должник вообще теряет контроль над всеми своими счетами. Даже зарплата будет поступать на отдельный счет финансового управляющего. Должнику будет доставаться оттуда только сумма в размере прожиточного минимума на него и его иждивенцев.

• Придется тратиться

Каждый этап банкротства стоит по 25 000 р. Можно сэкономить, если будет пропущена реструктуризация. Еще требуется платить за публикации о банкротстве (это обязательно, и занимается публикациями финансовый управляющий). Опять же, платить придется меньше, если нет этапа реструктуризации. Плюс мелкие траты: пошлина, рассылка кредиторам, прочие расходы управляющего. Если проходит процедура в 2 этапа, то общие затраты могут превысить 100 000 р. с учетом дополнительной платы финуправляющему. Из-за пропуска реструктуризации вполне реально сэкономить половину от этой суммы.

Вместо вывода

Не стоит забывать, что факт банкротства еще несколько лет будет портить жизнь человека. Из-за этого шансы на получение новых кредитов в разы уменьшаются.

Задать вопрос

Ваше имя *

Ваш телефон *

Удобное время звонка

Не важно с 8 до 12 с 12 до 15 с 15 до 18 с 18 до 23

Опишите вашу проблему (вопрос):

Согласен с правилами обработки персональных данных установленными в политике конфиденциальности

Задать вопрос онлайн