Наверх
Задать вопрос
гарантии скидки цены консультация Выигранные дела
Частным лицам

Частным лицам Все услуги

Нежвижимость

НедвижимостьВсе услуги

Для бизнеса

Для бизнесаВсе услуги

Юридические услуги
Частным лицам Недвижимость Для бизнеса
Бесплатные
консультации
Материнский
капитал

Залог

Бесплатная консультация по телефону
с 8 часов до 23 часов, каждый день, без выходных
Оставьте заявку

Согласен с правилами обработки персональных данных установленными в политике конфиденциальности

Обращение взыскания на предмет залога

В настоящее время мы все больше и больше выступаем в роли активных участников рыночных правоотношений.     Активное участие в финансовой деятельности и стремление нарастить свой капитал толкаю нас к саморазвитию с точик зрения финансовой грамотности. И зачастую люди поймают, что помимо агрессивных способов извлечения прибыли существуют варианты более «консервативной направленности». Данные варианты позволяют с меньшим уровнем прибыли выйти из сделки, при этом риск неполучения ее как таковой сводиться к минимум.

Не стоит забывать, что риск, как неотъемлемая часть любой финансово-хозяйственной деятельности, будет сопутствовать Вам на протяжении всей вашей жизни. И данный факт нужно просто принять и осмыслить.

Одним из способов извлечения прибили во все времена является предоставление заемных денежных средств под процент на определённый соглашением срок и на условиях, установленных таким соглашением. Но просто передача денег в займы не представляется такой безопасной, как предоставление займа под залог недвижимого имущества. Здесь стоит указать что залог движимого имущества так же производиться, однако достаточно реже, что позволяет не затрагивать его как таковой. Ведь движимое имущество, способное обеспечить обязательства должника как правило носит специфический характер. Если конечно же Вы в счет обеспечения готовы взять трансопртное средство, то такие обязательства фактически не обеспечены. Машину угонят, машина сгорит, машина будет вне зоны доступа, что существенным образом затруднит ваше положение по отношению к должнику. А вот специфическое движимое имущество, например фрезеровочный станок, общей массой 12-15 тонн – вот это уже интересно. И не смотря на тот факт, что его будет тяжело сокрыть, увезти, но и реализовать его будет тоже крайне сложно – кому нужен   станок за стоимость, примерно равную нарушенным обязательствам. Как минимум стоит ждать снижения начальной цены для реализации.

Но, вернёмся к основной теме, по которой мы классические кредиторы, с класссическими запросами обеспечения своих интересов в рамках исполнения перед нами платежных обязательств.

Как было сказано ранее, обращение взыскания на заложенное имущество применяется в тех случаях, когда должник не может исполнить по тем или иным обстоятельствам возложенные на него денежные обязательства. И многих читателей интересует вопрос устройства процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, а также перечень случаев, в которых должник может не отвечать по своим обязательствам.

В настоящей статье мы прольем свет на данные вопросы и постараемся разъяснить читателю процедуру в доступной форме.

Если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятое на себя обязательство, то в целях защиты прав кредитора законодатель предусмотрел возможность обращения взыскания на имущество должника, которое находится в залоге.

 

Несмотря на наличие прямой виновности должника, в статье 348 Гражданского кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на имущество должника не допускается, если должник незначительно нарушил основное обязательство, а размер требований кредитора явно не соответствует стоимости заложенного имущества.  Но кредитору стоит знать, что в таком случае должны быть соблюдены несколько условий, которые приведены ниже:

  • сумма долга должна быть меньше 5% от стоимости заложенного имущества.
  • период просрочки по обязательству со стороны должника должен составлять меньше 3 месяцев.

С этим мы разобрались. Если оснований для отказа не имеется, преейдем к следующему вопросу, возникающему в умах людей: « А как оценивается заложенное имущество?»

Оценка заложенного имущества, как следует из практики, осуществляется в 3 этапа:

Определение рыночной стоимости имущества на момент заключения договора

Важно отметить, что на законодательном уровне не закреплена методика по расчету залогового имущества. Основными нормативными актами в данном случае будут являться обычаи делового оборота. Как правило берется в расчет рыночная стоимость имущества аналогичная залоговому объекту. 

Определение возможной цены, за которое имущество будет выставлено на торги. В этом случае залоговая стоимость приводится в соответствие с уровнем инфляции.

В любом случае, вне зависимости от вида заложенного имущества, кредитору целесообразнее обратиться за расчетом стоимости к специалисту. Такими специалистами могут выступать эксперты в области оценки, которые как правило готовят экспертыне заключения по оценке недуижимого имуешства

Что же дальше?

А дальше следующее : кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если должник допускает просрочку по ежемесячным платежам более 3 раз в течение 12 месяцев, несмотря на то что сумма просрочки может быть незначительна.

Кредитор вправе выбрать внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущества. Он также вправе обратиться в суд с целью урегулирования спора.

Итак, если в договоре имеется условие , в соответствии с которым стороны достигли соглашения о решении во внесудебном порядке разногласий  то стоит им пользоваться. Важно понимать, что в соответствии с действующим законодательством, обращение взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, возможно только в судебном порядке. И также стоит учесть, что законодатель позволил сторонам приходить к соглашению. Если стороны подписали после образования задолженности соглашение о том, что все споры урегулируются во внесудебном порядке, то это их право, и это также стоит использовать при планировании стратегии получения своих денежных средств.

 При обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке. Кредитору предстоит пройти следующие этапы:

 

Проводиться претензионная работа, посредством которой до должника доводиться информация и сумме задолженности и необходимости ее погашения 

Затем должнику направляется уведомление о том, что в связи с нарушением условий договора, кредитор обращает взыскание на предмет залога во внесудбеном порядке.

Должник должен составить с кредитором акт приема передачи, по которому предмет залога передается кредитору для обращения взыскания.

Затем, кредитор в письменном виде уведомляет должника о времени и месте проведения публичных торгов по реализации заложенного имущества.

В случае, если торги проходят удачно, то из вырученной суммы уплачивается долг кредитору, а также вознаграждение организатору проведенных торгов. Если остаются избыточные денежные средства, то они подлежат передаче должнику.

Если же торги прошли не удачно, в результате чего признаны не состоявшимися, кредитор в течение 10 имеет право оставить за собой предмет залога, тем самым зачитывая сумму имущества в счет исполнения обязательств по оплате соразмерной части долга.

Если кредитор не воспользовался своим правом на приобретение объекта, то через месяц будут проведены повторные торги.

Если и вторые торги были не удачными не состоялись, то кредитор вправе в течение 1 месяца вправе приобрести имущество по стоимости на 25% ниже его стоимости на первых торгах.

Если же кредитор и тут не воспользуется правом приобретения и на этот раз, залог прекращается.

Вот нами и разобран порядок обращения взыскания на объект залога во внесудбеном процессе. А теперь рассмотри процедуру судбеного обращения взыскания на предмет залога.

Кредитору стоит подготовить уведомление, направить должнику информацию о передаче дела в суд, и, скомплектовав исковое заявление, обратиться в последний. 

После пройденного судебного процесса кредитор получает на руки судбеный акт, в соответствии с которым на предмет залога обращено взыскание

Итак, суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество, и кредитор по своей инициативе направляет документы судебным приставам для возбуждения исполнительного производства.

Судебный пристав – исполнитель, как государственный организатор процедуры принудительного взыскания обязан изъять у должника предмет залога или же изъять документы, которые необходимы сотрудникам для обращения взыскания на заложенное имущество.

Следующим этапом является  продажа имущества на публичных торгах, как и в первом случае.

Здесь возможно развитие сценария по нескольким вариантам.

Первый вариант: Имущество будет  успешно реализовано на торгах, а из вырученной  на торгах суммы удовлетворяется потребность кредитора, организаторы торгов получают плату за проведение торгов, а остаток по традиции передается должнику, если таковой имеется.

Второй вариант – денег, вырученных от реализации имущества не хватает для удовлеторения требований кредитора. В таком случае требования кредитора удовлетворяются за счет иного имущества, принадлежащего должнику, выявляемого приставом исполнителем в ходе ведения исполнительного производства.

Третий вариант: Торги признаны несостоявшимися, и кредитору представляется возможность в течение 10 дней со дня проведения торгов выкупить имущества с включением долга в сумму покупки

Если кредитор не идет на это, то через месяц после проведения первых торгов объявляется о проведении вторых торгов.

В случае проведения вторых торги и объявлении таковых несостоявшимися, кредитор опять вправе приобрести  имущество, но уже по стоимости на 25% ниже, по сравнению со стоимостью предмета залога, установленной на первичных торгах

Если же кредитор и здесь откажется, то как и в первом случае залог прекращается.

Как можно увидеть, процедура реализации имущества аналогична внесудебному порядку обращения взыскания на заложенное имущество. Существует только одно существенное отличие: во внесудебном порядке за вопросы реализации имущества отвечает сам кредитор, а во втором случае – судебный пристав-исполнитель.

Вроде бы никаких проблем: получи судебный акт и реализуй имущество. Но все ли так просто, как кажется на первый взгляд?!

При обращении взыскания на заложенное имущество могут возникнуть проблемы, о которых надо знать и, по возможности, предотвращать их

Перед реализацией заложенного имущества должна быть проведена его оценка. В данном случае возможно возникновение конфликта сторон, так как специалисты могут использовать разные показатели при вычислении стоимости имущества залога.

Стоимость работы организатора торгов – 3% от вырученной суммы после продажи заложенного имущества. Именно поэтому, если суммы от продажи не хватит на оплату его услуг, эту стоимость возмещает залогодержатель.

При наличии уважительных причин суд вправе отсрочить продажу имущества должника на торгах на 1 год. Однако эта отсрочка не освобождает должника от выплаты процентов, штрафов и неустойки, которые возникли из-за просрочки обязательства. Согласитесь, не совсем гуманная мера со стороны законодателя. И неизвестно, в чью пользу будет трактоваться данное положение. Однако можно надеяться, что за это время должник найдет деньги для уплаты долга, и его имущество не придется продавать на торгах.

Если было принято решение о реализации заложенного имущества на торгах, то должник должен быть уведомлен об этом не позднее чем за 10 дней. В противном случае можно признать данные торги несостоявшимися.

Если во внесудебном порядке для оценки стоимости имущества привлекается оценщик, то первоначальная стоимость объекта на торгах не должна быть ниже 80% от суммы, указанной в акте оценки.

Торги признаются несостоявшимися, кредитор отказывается выкупать имущество, договор залога прекращает свое действие. А как же тогда долг? Именно этим положением косвенно и нарушаются права кредитора.

Должник в любом случае при обращении взыскания на заложенное имущество должен быть уведомлен об этом. Иначе как он передаст кредитору документы для реализации имущества на торгах?

Рекомендуем вам внимательно прочитать нормы действующего законодательства и текст договора залога с тем, чтобы в последующем не возникло проблем.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является одной из самых противоречивых процедур в российском законодательстве. Несмотря на более чем детальное и пошаговое описание процедуры в нормативных правовых актах, на практике возникают проблемы, которые сторонам приходится решать самостоятельно или путем обращения в суд.

      

Получите Бесплатную консультацию по телефону:
+7 (953) 960-00-76 +7 (4872) 28-58-00
с 8 часов до 23 часов, каждый день, без выходных.

Задать вопрос

Статьи
Все статьи компании
Наши партнеры
Оформить заявку

Согласен с правилами обработки персональных данных установленными в политике конфиденциальности