Наверх
Задать вопрос
гарантии скидки цены консультация Выигранные дела
Частным лицам

Частным лицам Все услуги

Нежвижимость

НедвижимостьВсе услуги

Для бизнеса

Для бизнесаВсе услуги

Юридические услуги
Частным лицам Недвижимость Для бизнеса
Бесплатные
консультации
Материнский
капитал

Банкротство физических лиц в 2023 году

Длительное время законодательство России допускало банкротство исключительно для юридических лиц. В 2015 году стал возможным запуск процедуры в отношении граждан. Еще через несколько лет – в сентябре 2020 года – была введена в нормативную базу и реализована на практике упрощенная схема банкротства физических лиц.

Сегодня подобная процедура является достаточно простым и широко распространенным способом решения финансовых проблем посредством списания долгов. Она актуальна для значительной части населения страны, которая неспособна выполнять взятые на себя обязательства. Рассмотрим подробнее, как проходит процедура банкротства физического лица в 2023 году, возможные схемы реализации, условия и вероятные последствия признания гражданина финансово несостоятельным.

Условия банкротства физлица

Первым и главным обязательным условием запуска процедуры банкротства, помимо гражданства России, выступает невозможность расплатиться по собственным финансовым обязательствам. При этом важно отметить один существенный нюанс. Если сумма долгов гражданина превышает полмиллиона рублей и просрочка по выплатам превышает 3 месяца, он попросту обязан обратиться в суд с требованием о признании собственной финансовой несостоятельности. При расчете суммы следует учитывать следующие виды долгов:

  • кредиты и займы банков, МФО и других финансовых организаций (вместе с процентами);
  • налоги и другие обязательные сборы или отчисления;
  • договора поручительства;
  • алименты.

Если задолженность находится в диапазоне от 50 тыс. до полумиллиона рублей, такая инициатива также возможна, но осуществляется в добровольном порядке. Причем обращаться нужно не в арбитражный суд, как в первом случае, а исключительно в МФЦ. Еще одним немаловажным требованием в подобной ситуации становится наличие в отношении должника исполнительного производства, прекращенного из-за отсутствия имущества для расчета с кредиторами.

Не стоит забывать о нескольких дополнительных условиях, которые должны выполняться в обоих описанных выше случаях, включая:

  • объективный характер финансовых проблем должника;
  • статус добросовестного заемщика и попытки рассчитаться с кредиторами;
  • предоставление информации об имеющихся доходах и активах;
  • официальное трудоустройство или поиск работы (при втором варианте – с постановкой на учет в центре занятости).

Для чего нужна процедура банкротства?

Основной целью запуска процедуры банкротства физического лица становится желание избавиться от долгов посредством их списания. Подобное мероприятие имеет смысл, если рассчитаться с кредиторами самостоятельно у должника не получается. В силу разных объективных причин, например, из-за сокращения штатов, увольнения с работы по другим основаниям, таким как заболевание (собственного или близкого человека) и т.д. В такой ситуации объявление физлица банкротом позволяет начать финансовую жизнь практически с нуля.

Принятие решения о начала банкротства должно быть взвешенным и обязательно учитывать те долги, которые не могут быть списаны в рамках процедуры. В их число входят следующие задолженности:

  • перед кредиторами, не указанными в заявлении;
  • по алиментам;
  • по зарплате и выходному пособию;
  • по возмещению ущерба здоровью или жизни.

Процедура банкротства через арбитражный суд

Необходимость и даже обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве возникает у гражданина, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей. В этом случае законодательство предусматривает последовательную реализацию нескольких этапов процедуры.

Этап №1. Обращение в арбитражный суд

Предусматривает следующие действия должника:

Сбор пакета исходных документов. В его состав входят паспорт, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, список долгов, документация об их возникновении, перечень имущества и т.д.

Оформление заявления на признание физического лица финансово несостоятельным.

Составление письменного описания причин финансовых проблем с предоставлением документов, подтверждающих их объективный характер.

Подача комплекта документации в арбитражный суд.

Заявление и сопроводительные документы направляются в суд одним из нескольких способов на выбор: при личном посещении, Почтой России или онлайн. Допускается привлечение соответствующим образом уполномоченного представителя. При составлении документа необходимо указать стандартный набор данных и реквизитов, включая:

  • наименование судебного органа;
  • личные и контактные сведения о заявителе;
  • описание сложившейся финансовой ситуации;
  • ходатайство о признании банкротом;
  • указание СРО, из числа участников которой должен быть назначен арбитражный управляющий;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата составления;
  • подпись заявителя.

Этап №2. Уплата госпошлины и другие финансовые вопросы

Важность этой темы требует выделения в отдельную стадию процедуры банкротства. Как было отмечено выше, в заявлении о признании финансово несостоятельным нужно обязательно указать СРО арбитражных управляющих, специалист которой будет принимать участие в рассмотрении дела.

При этом необходимо решить сразу несколько сопутствующих финансовых вопросов:

  • уплатить госпошлину в размере 300 рублей;
  • внести на специальный счет, реквизиты которого предоставит арбитражный суд, 25 тыс. рублей (это вознаграждение за работу управляющего);
  • предусмотреть дополнительные средства на публикацию объявлений в ЕФРСБ (по 400 рублей за каждое).

Этап №3. Рассмотрение дела в суде

После получения заявления арбитражный суд заводит дело о банкротстве для дальнейшего рассмотрения. Активное участие в нем принимает назначенный судебным органом арбитражный управляющий. Последующие события развиваются по одному из двух вероятных сценариев:

Реализация имущества должника. Проводится в рамках действующего законодательства. Целью становится получение денежных средств с последующим распределением между кредиторами. Реализации подлежат все активы должника – деньги, ценные бумаги, недвижимость, зарплата, другие доходы и т.д., за редким исключением в виде единственного жилья, личных вещей, социальных выплаты и нескольких подобных позиций.

Реструктуризация долгов. Предусматривает достижение договоренности между кредиторами и должником о постепенном закрытии задолженности. При этом составляется график с указанием четких сумм и дат, который утверждается как арбитражным управляющим, так и судом. Максимально допустимый срок реструктуризации составляет 3 года. Любое нарушение графика ведет к переходу на стадию реализации имущества.

Этап №4. Объявление должника банкротом или досрочное прекращение процедуры

Если должник строго соблюдает график реструктуризации долгов и рассчитывается с кредиторами, дело о банкротстве прекращается. Такое решение может быть принято досрочно. Для этого должник и кредиторы должны подписать мировое соглашение, что допускается на любом этапе процедуры.

Если же запущена и успешно завершена стадия реализации имущества, вырученные деньги распределяются между кредиторами, а должник объявляется банкротом. О чем делается соответствующая запись в ЕФРСБ. Положительным результатом для должника становится списание оставшихся незакрытыми долгов. Негативным – несколько дополнительных последствий в виде:

  • необходимости указывать в течение 5 лет в заявлении на получение займа или кредита факт банкротства;
  • запрет на запуск повторной процедуры в течение пятилетнего срока;
  • запрет длительностью 3 года на занятие должности руководителя компании (с увеличением до 5 лет, если речь идет о страховой или микрофинансовой организации, негосударственном пенсионным или инвестиционном фонде);
  • запрет продолжительностью 10 лет на работу в органах управления кредитных организаций.

Упрощенная схема банкротства через МФЦ

Такой вариант реализации процедуры банкротства актуален для физических лиц с долгами в размере от 50 тыс. до полумиллиона рублей, имеющих на руках постановление о прекращении исполнительного производства. Причем последнее должно быть принято на основании отсутствия у должника имущества. Важными дополнительными условиями выступают: отсутствие других исполнительных производств и открытого дела о банкротстве физлица в арбитражном суде.

В подобной ситуации действия должника выглядят следующим образом:

  • Составление перечня долгов и кредиторов (крайне важно указать все, так как отсутствующие задолженности не списываются).
  • Оформление заявления на признание физического лица банкротом.
  • Подача заявления в МФЦ вместе с сопутствующим набором документов, в состав которого входят: паспорт, ИНН, СНИЛС.

Заявление подается или самим должником, или его законным и уполномоченным представителем. После получения документа проводится проверка указанных в нем сведений. Длительность внесудебной процедуры банкротства составляет полгода. По их истечении должник объявляется финансово несостоятельным, о чем делается запись в ЕФРСБ.

Вывод

В сегодняшних условиях банкротство физического лица нередко становится единственным законным способом избавления о накопившихся долгов. Обязательным условием успешного проведения мероприятия выступает четкое соблюдение установленной процедуры и грамотное оформление документов. Причем даже упрощенная схема банкротства предусматривает необходимость составления достаточно внушительного пакета документации.

Поэтому лучше и правильнее всего доверить дело профессиональному юристу. Тем более – на рынке представлено немало квалифицированных адвокатов, предлагающих услуги проведения процедуры банкротства по разумной цене и в самые сжатые сроки. Такой подход к решению вопроса гарантирует получение нужного результата с минимальным уровнем издержек - как финансовых, так и временных.

Получите Бесплатную консультацию по телефону:
+7 (953) 960-00-76 +7 (4872) 28-58-00
с 8 часов до 23 часов, каждый день, без выходных.

Задать вопрос

Статьи
Все статьи компании
Наши партнеры
Оформить заявку

Согласен с правилами обработки персональных данных установленными в политике конфиденциальности